Préparer sa retraite : pourquoi anticiper dès aujourd'hui ?
La retraite ne se prépare pas au dernier moment. Plus elle est anticipée, plus il est possible de mettre en place une stratégie adaptée à ses objectifs et à sa situation personnelle.
Si les régimes de retraite obligatoires constituent une base, ils ne permettent pas toujours de maintenir le niveau de vie souhaité une fois l’activité professionnelle terminée. C’est pourquoi la mise en place d’une solution de retraite complémentaire peut représenter un véritable atout.
Des solutions adaptées à vos objectifs
Selon vos besoins, une épargne retraite peut vous permettre de :
- Constituer progressivement un capital pour financer vos projets futurs.
- Percevoir des revenus complémentaires au moment de la retraite.
- Épargner librement, grâce à des versements réguliers ou ponctuels.
- Préparer sereinement votre avenir avec une vision à long terme.
Un cadre fiscal pouvant être avantageux*
Selon votre statut professionnel et la solution retenue, la préparation de votre retraite peut également offrir des avantages fiscaux.
Pour les salariés
Les versements volontaires sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) peuvent être déductibles du revenu imposable, dans la limite du plafond personnel indiqué sur votre avis d’impôt. Ce plafond peut également être mutualisé avec celui de votre conjoint ou partenaire de PACS. Dans certaines entreprises, des dispositifs d’épargne salariale peuvent venir compléter cet effort d’épargne.
Pour les travailleurs non-salariés (TNS)
Les indépendants peuvent, sous certaines conditions, déduire leurs cotisations de retraite complémentaire de leur bénéfice imposable, dans les limites prévues par la réglementation. Cette solution est particulièrement pertinente lorsque les revenus professionnels sont élevés ou variables.
Pour les micro-entrepreneurs, le régime fiscal ne permet pas la déduction des charges réelles. L’intérêt d’une stratégie d’épargne retraite doit donc être étudié au cas par cas.
Pour les exploitants agricoles
Les exploitants agricoles peuvent également bénéficier de dispositifs permettant de préparer leur retraite dans un cadre fiscal adapté. Les montants déductibles dépendent notamment du bénéfice réalisé, du plafond disponible et de leur situation fiscale.
Un accompagnement personnalisé
Chaque situation est unique. L’âge, le niveau de revenus, le statut professionnel, les objectifs patrimoniaux ou encore la date envisagée de départ à la retraite sont autant d’éléments à prendre en compte avant de choisir une solution.
Un échange de quelques minutes permet d’évaluer vos besoins et d’identifier les solutions les plus adaptées à votre situation.
Vous souhaitez faire le point sur votre préparation à la retraite ?
N’hésitez pas à nous contacter pour convenir d’un rendez-vous. Nous étudierons ensemble les solutions les plus adaptées à vos objectifs et à votre situation.
Les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle, professionnelle et fiscale. Un bilan personnalisé est indispensable avant toute souscription.